Kisi-kisi BLK

1.      Sebutkanlah sedikitnya 5 fungsi utama dari bank umum

a)       menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan  ekonomi.

b)      menciptakan uang melalui pembayaran kredit dan investasi.

c)      menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat.

d)     menyediakan jasa jasa pengelolaan dana dan trust atau wali amanat kepada individu dan perusahaan.

e)      menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional.

f)       memberikan pelayanan peyimpanan untuk barang-barang berharga.

g)      menawarkan jasa jasa keuangan lain misalnya kartu kredit, cek perjalanan, ATM,  transfer dana, dan sebagainya.

2.      Dari manakah sumber dana bank umum? Berikan contohnya juga.

Secara garis besar sumber dana bank dapat di peroleh dari: 

a)      Dari bank itu sendiri 

b)      Dari masyarakat luas 

c)      Dan dari lembaga lainnya

1.      Jenis Sumber Dana 

a.       Dana yang bersumber dari bank itu sendiri 

Perolehan dana dari sumber bank itu sendiri (modal sendiri) maksudnya adalah dana yang diperoleh dari dana bank salah satu jenis dana yang bersumber dari bank itu sendiri adalah modal setor dari para pemegang saham. Dana sendiri adalah dana yang berasal dari para pemegang saham bank atau pemilik saham. 

Adapun pencarian dana yang bersumber dari bank itu sendiri terdiri dari: 

1.       Setoran modal dari pemegang saham yaitu merupakan modal dari para pemegang saham lama atau pemgang saham yang baru. Dana yang disetor secara efektif oleh para pemegang saham pada waktu bank berdiri. Pada umumnya modal setoran pertama dari pemilik bank sebagian digunakan untuk sarana perkantoran, pengadaan peralatan kantor dan promosi untuk menarik minat masyarakat. 

2.      Cadangan laba, yaitu merupakan laba yang setiap tahun di cadangkan oleh bank dan sementara waktu belum digunakan. Cadangan laba yaitu sebagian dari laba bank yang disisihkan dalam bentuk cadangan modal dan cadangan lainnya yang akan dipergunakan untuk menutupi timbulnya resiko di kemudian hari. Cadangan ini dapat diperbesar apabila bagian untuk cadangan tersebut ditingkatkan atau bank mampu meningkatkan labanya. 

3.      Laba bank yang belum di bagi, merupakan laba tahun berjalan tapi belum dibagikan kepada para pemegang saham. 

Semakin besar modal yang dimiliki oleh suatu bank, berarti kepercayaan masyarakat bertambah baik dan bank tersebut akan diakui oleh bank-bank lain baik di dalam maupun di luar negeri sebagai bank yang posisinya kuat. 

b.      Dana yang bersumber dari masyarakat luas 

Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai operasinya dari sumber dana ini. Adapun Dana masyarakat adalah dana-dana yang berasal dari masyarakat, baik perorangan maupun badan usaha, yang diperoleh dari bank dengan menggunakan berbagai instrumen produk simpanan yang dimiliki oleh bank.

Untuk memperoleh dana dari masyarakat luas bank dapat menggunakan tiga macam jenis simpanan (rekening). Masing-masing jenis simpanan memiliki keunggulan tersendiri, sehingga bank harus pandai dalam menyiasati pemilihan sumber dana. Sumber dana yang dimaksud adalah: 

1.      Simpanan giro 

2.      Simpanan tabungan 

3.      Simpanan deposito. 

c.       Dana yang bersumber dari lembaga lain 

Dalam praktiknya sumber dana ini merupakan tambahan jika bank mengalami kesulitan dalam pencarian sumber dana sendiri dan masyarakat. Dana yang diperoleh dari sumber ini digunakan untuk membiayai atau membayar transaksi-transaksi tertentu. Perolehan dana dari sumber ini antara lain dapat diperoleh dari: 

1. Bantuan Likuiditas Bank Indonesia (BLBI), merupakan kredit yang diberikan bank Indonesia kepda bnk-bank yang mengalami kesulitan likuiditas. Kredit likuiditas ini juga diberikan kepada pembiayaan sektor-sektor usaha tertentu. 

2. Pinjaman antar bank (Call Money). Biasanya pinjaman ini di berikan kepada bank-bank yang mengalami kalah kliring di dalam lembaga kliring dan tidak mampu untuk membayar kekalahannya. Pinjaman ini bersifat jangka pendek dengan bunga yang relative tinggi jika dibandingkan dengan pinjaman lainnya. 

3. Pinjaman dari bank-bank luar negeri. Merupakan pinjaman yang diperoleh oleh perbankan dari pihak luar negeri. 

4. Surat berharga pasar uang (SBPU). Dalam hal ini pihak perbankan menerbitkan SPBU kemudian diperjual belikan kepada pihak yang berminat, baik perusahaan keuangan maupun non keuangan. SPBU diterbitkan dan ditawarkan dengan tingkat suku bunga sehingga masyarakat tertarik untuk membelinya.

3.      Apakah makna korespondensi perbankan? Apa bedanya dengan responden bank?

Korenspondensi bank adalah hubungan system antar bank terdapat suatu pengaturan informasi antar bank.

Bank koresponden adalah bank yang menerima simpanan atau menerima fee sebagai imbalan atas jasa-jasa yang diberikan atau yang akan diberikan kepada suatu bank.

Bank responden adalah bank yang mempunyai rekening atau simpanan pada suatu bank tertentu dan atau membayar suatu jumlah biaya (fee) atas layanan yang telah diterima atau yang diperkirakan akan diperoleh.

4.      Jelaskanlah tentang cadangan primer dan sekunder dalam perbankan beserta contohnya.

Candangan primer perbankan

bagian cadangan bank yang terdiri atas uang kas dan saldo rekening koran pada bank-bank lain yang merupakan total keseluruhan cadangan dan modal kerja dalam suatu bank; total cadangan tersebut dinyatakan dalam laporan keuangan bank dengan sandi "kas dan aktiva lancar lainnya yang akan segera jatuh tempo" (primary bank-reserve)

cadangan skeunder perbankan

pelengkap cadangan primer bank yang sifatnya likuid; apabila diperlukan, cadangan sekunder dapat segera diuangkan, misalnya untuk membayar penarikan dana pihak ketiga yang penarikannya di luar kewajaran atau untuk ekspansi kredit; biasanya, cadangan sekunder berbentuk surat berharga yang mempunyai peringkat tinggi, berisiko rendah, berjangka waktu pendek dan sangat mudah dijual sehingga dapat dengan segera dikonversikan menjadi uang tunai pada saat dibutuhkan (secondary bank reserve)

5.      Apakah usaha yang tidak boleh dilakukan BPR?

1.      Menerima simpanan berupa giro

2.      Melakukan kegiatan usaha berupa valuta asing

3.      Melakukan penyertaan modal dengan prinsip prudent banking dan concern terhadap layanan kebutuhan masyarakat menengah kebawah.

4.      Melakukan usaha perasuransian.

5.      Melakukan usaha lain diluar kegiatan usaha sebagaimana yang dimaksud dalam usaha BPR.

6.      Berdasarkan apa saja kredit dapat digolongkan? Beri contohnya.

a.       Berdasarkan jangka waktu

-       Jangka pendek            : kredit modal kerja

-       Jangka menengah        : kredit investasi

-       Jangka panjang            : perluasan usaha dan rehabilitasi

b.      Barang jaminan

-       Kredit dengan jaminan dan kredit tanpa jaminan

c.       Segmen usaha

-       Perdagangan, omtomotif, farmasi, tekstil, makanan, konstruksi, dan sebagainya.

d.      Tujuannya

-       Kredit komersil                       : kredit leveransir, kredit ekspor

-       Kredit konsumtif        : membeli property dan barang konsumsi

e.       Penggunaannya

-       Kredit modal kerja      : penggunaan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha

-       Kredit investasi                       : kredit dalam rangka pengadaan barang modal maupun jasa. Medernisasi, ekspansi, relokasi, dan pendiriran proyek.

7.      Apakah bank garansi? Dan apakah L/C itu?

Bank  Garansi  adalah  jaminan  pembayaran   yang diberikan kepada pihak penerima  jaminan, apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya.

Letter of credit, atau sering disingkat menjadi L/C, LC, atau LOC, adalah sebuah cara pembayaran internasional yang memungkinkan eksportir menerima pembayaran tanpa menunggu berita dari luar negeri setelah barang dan berkas dokumen dikirimkan keluar negeri (kepada pemesan).

8.      Sebutkanlah aspek yang diperhatikan dalam analisa pemberian kredit.

-       Aspek pemasaran

-       Aspek teknis

-       Aspek manajemen

-       Aspek yuridis

-       Aspek social ekonomi

-       Aspek financial

9.      Jelaskan indikasi apa saja yang timbul bila suatu pemberian kredit bermasalah.

-       Indikasi internal

a.       Perkembangan kondisi keuangan cenderung berlawanan dari proyeksi

b.      Penundaan pembayaran cicilan pokok dan bunga

c.       Ada anggota eksekutif perusahaan yang mengundurkan diri

d.      Meningkatkan penggunaan fasilitas overdraft

e.       Permintaan tambahan kredit tanpa menyertakan data keuangan lengkap dan mutakhir

f.       Permohonan perpanjangan atau penjadwalan utang

g.      Usaha nasabah terlalu ekspansif

h.      Debitur mengindari penyampaian informasi keuangan pada saat diminta.

-       Indikasi eksternal

a.       Adanya penyelidikan dari lembaga-lembaga keuangan lainnya

b.      Kreditur lain melakukan tindakan proteksi, missal penambahan dan pengikatan barang jaminan

c.       Kegagagalan perusahaan membayar pajak

d.      Ada anggota eksekutif perusahaan yang mengundurkan diri

e.       Pemogokan buruh ( pekerja ) secara terorganisasi

f.       Permohonan perpanjangan atau penjadwalan ulang

g.      Peluncuran produksi baru oleh pesaing.

10.  Apa yang dimaksud dengan pasar uang? Siapa saja pelakunya? Berikan contoh

Pasar uang (bahasa Inggris: money market) merupakan pertemuan demand dan supply dana jangka pendek. Dalam pasar uang, valuta asing diperlukan untuk membayar kegiatan ekspor impor, hutang luar negeri.

Ciri-ciri Pasar Uang:

1.     Menekankan pada pemenuhan dana jangka pendek.

2.     Mekanisme pasar uang ditekankan untuk mempertemukan pihak yang mempunyai kelebihan dana dan yang membutuhkan dana.

3.     Tidak terikat pada tempat tertentu seperti halnya Pasar Modal.

Pelaku Pasar Uang:

1.     Bank

2.     Yayasan

3.     Dana Pensiun

4.     Perusahaan Asuransi

5.     Perusahaan-perusahaan besar

6.     Lembaga Pemerintah

7.     Lembaga Keuangan lain

8.     Individu Masyarakat

Contoh Pasar Uang adalah :

1.     SBI

2.     SBPU

3.     Sertifikat Deposito

Tujuan Pasar Uang

Dari pihak yang membutuhkan dana:

1.     Untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek.

2.     Untuk memenuhi kebutuhan likuiditas.

3.     Untuk memenuhi kebutuhan modal kerja.

4.     Sedang mengalami kalah keliring.

Dari pihak yang menanamkan dana:

1.     Untuk memperoleh penghasilan dengan tingkat suku bunga tertentu.

2.     Membantu pihak-pihak yang mengalami kesulitan keuangan.

3.     Spekulasi.

11.  Apa beda lembaga keuangan non depositori dan depositori? Berikan contohnya

Depositori adalah mengumpulkan dana secara langsung giro, tabungan, deposito jasa dalam lintas pembayaran. Contohnya : Bank umum ( komersial ), dan Bank BPR ( Bank Perkreditan Rakyat )

Non-depositori adalah pengumpulan dana yang dilakukan secra tidak langsung dari masyarakat dan biasanya disebut sebagai Lembaga Keuangan Non Bank ( LKNB ) contohnya :

a)      perusahaan asuransi

b)      perusahaan yang terkait dengan pasar modal misalnya perusahaan efek dan reksa dana

c)      perusahaan finance / pembiayaan mis. Misalnya sewa guna usaha / leasing dan factoring

d)     lainnya misalnya penggadaian

12.  Apakah tugas dan kewenangan bank sentral?

Tugas Bank Sentral

a.       Memberikan pinjaman kepada pemerintah

b.      Menarik uang tentara pendudukan jepan untu diganti dengan ORI ( Oeang Repoeblik Indonesia)

c.       Menyediakan fasilitas kredit untuk, perusahaan-perusahaan industry dan perdagangan yang beroperasi di daerah kekuasaan pemerintah RI

d.      Membantu pembiayan misi-misi pemerintah ke luar negri.

Pengaturan dan pengawasan bank oleh BI meliputi wewenang sebagai berikut:

1.      Kewenangan memberikan izin (right to license), yaitu kewenangan untuk menetapkan tatacara perizinan dan pendirian suatu bank. Cakupan pemberian izin oleh BI meliputi pemberian izin dan pencabutan izin usaha bank, pemberian izin pembukaan, penutupan dan pemindahan kantor bank, pemberian persetujuan atas kepemilikan dan kepengurusan bank, pemberian izin kepada bank untuk menjalankan kegiatan-kegiatan usaha tertentu.

2.      Kewenangan untuk mengatur (right to regulate), yaitu kewenangan untuk menetapkan ketentuan yang menyangkut aspek usaha dan kegiatan perbankan dalam rangka menciptakan perbankan sehat yang mampu memenuhi jasa perbankan yang diinginkan masyarakat.

3.      Kewenangan untuk mengawasi (right to control), yaitu kewenangan melakukan pengawasan bank melalui pengawasan langsung (on-site supervision) dan pengawasan tidak langsung (off-site supervision). Pengawasan langsung dapat berupa pemeriksaan umum dan pemeriksaan khusus,yang bertujuan untuk mendapatkan gambaran tentang keadaan keuangan bank dan untuk memantau tingkat kepatuhan bank terhadap peraturan yang berlaku serta untuk mengetahui apakah terdapat praktik-praktik yang tidak sehat yang membahayakan kelangsungan usaha bank. Pengawasan tidak langsung yaitu pengawasan melalui alat pemantauan seperti laporan berkala yang disampaikan bank,laporan hasil pemeriksaan dan informasi lainnya. Dalam pelaksanaannya, apabila diperlukan BI dapat melakukan pemeriksaan terhadap bank termasuk pihak lain yang meliputi perusahaan induk, perusahaan anak, pihak terkait, pihak terafiliasi dan debitur bank. BI dapat menugasi pihak lain untuk dan atas nama BI melaksanakan tugas pemeriksaan.

4.      Kewenangan untuk mengenakan sanksi (right to impose sanction), yaitu kewenangan untuk menjatuhkan sanksi sesuai dengan ketentuan perundang-undangan terhadap bank apabila suatu bank kurang atau tidak memenuhi ketentuan. Tindakan ini mengandung unsur pembinaan agar bank beroperasi sesuai dengan asas perbankan yang sehat.

13.  Apakah yang dimaksud dengan kebijakan moneter? Berikan contohnya

Kebijakan moneter merupakan kebijakan otoritas moneter atau bank sentral dalam  bentuk   pengendalian  besaran  moneter  (monetary  aggregates )    untuk mencapai perkembangan  kegiatan  perekonomian  yang  diinginkan.  Kebijakan moneter  merupakan bagian integral kebijakan ekonomi makro  yang dilakukan dengan  mempertimbangkan siklus kegiatan ekonomi, sifat perekonomian suatu negara, serta faktor-faktor fundamental ekonomi lainnya

1.      Politik diskonto terhadap Bank Umum

Bank Indonesia memerintahkan bank umum agar mengurangi atau mempersempit pemberian kredit kepada masyarakat dengan cara menaikkan bunga pengaman sehingga uang yang beredar akan menurun.

2.      Politik Pasar terbuka

Bank Indonesia akan menjual surat-surat berharga (seperti Obligasi) ke pasar modal. Apabila surat berharga ini terjual, maka uang masyarakat akan masuk ke bank sentral sehingga uang yang beredar akan berkurang

3.      Menaikkan cash ratio

Bank sentral pada umumnya menentukan angka banding minimum antara uang tunai dengan kewajiban giral bank. Angka banding tersebut biasa disebut minimum cash ratio. bila pemerintah menurunkan minimum cash ratio, maka dengan uang tunai yang sama bank dapat menciptakan uang lebih banyak dari jumlah sebelumnya, sebaliknya jika pemerintah menghendaki mengurangi jumlah uang yang beredar pemerintah akan menaikkan minimum kas rasio bank, supaya uang tertahan di kas lebih banyak.

4.      Kebijakan kredit

Kebijakan kredit dapat dilakukan dengan cara pemberian kredit secara selektif. Bank sentral (Bank Indonesia) berusaha mempengaruhi bank-bank umum dalam hal aturan pemberian kredit kepada nasabah

14.  Apakah yang dimaksud dengan arsitektur perbankan Indonesia? Apa saja visinya?

Kerangka dasar system perbankan Indonesia yang bersifat menyeluruh dan member arah, bentuk dan tatanan industry perbankan untuk rentang waktu 5 s/d 10 tahun kedepan. Sangan dibutuhkan dalam rangka memperkuat dasar industry perbankan, sekaligus program resturkturisasi perbangkan pasca IMF.

Visi API adalah

a.       Menciptakan system perbankan yang sehat, kuat dan efisien

b.      Mrnciptakan kestabilan system keuangan

c.       Mendorong pertumbuhan ekonomi nasional

15.  Sebutkan program dari API.

1.      Penguatan struktur perbankan nasional

2.      Peningkatan kualitas perngaturan perbankan

3.      Peningkatan fungsi pengawasan

4.      Penigkatan kualitas menajemen dan operasional perbankan

5.      Prngembangan infrakstruktur perbankan

6.      Peningkatan perlindungan nasabah

16.  Apa yang dimaksud dewan moneter Indonesia? Siapa saja anggotanya?

Dewan moneter adalah salah satu pimpinan bank Indonesia. Yang memiliki tugas

a)      menetapkan kebijaksanaan moneter umum dari Bank; 

b)      memberi petunjuk-petunjuk kepada Direksi tentang kebijaksanaan Bank dalam urusan-urusannya yang lain, sekadar kepentingan umum memerlukannya; 

c)      pekerjaan-pekerjaan Bank sebagai tersebut dalam Pasal 7 ayat 1, 3 dan 4, Pasal 13 ayat 9, Pasal 16 ayat 3 dan Pasal 20, begitu pula penetapan tarip-tarip bunga dari Bank yang bagaimanapun juga dianggap sebagai urusan kebijaksanaan moneter umum atau urusan Bank yang mengenai kepentingan umum.

Dewan Moneter terdiri atas tiga orang anggota yang mempunyai hak suara, yakni Menteri Keuangan, Menteri Perekonomian dan Gubernur Bank.

17.  Apa bedanya cadangan primer dengan sukunder? Sebutkanlah contohnya.

Cadangan primer

jumlah uang kas yang diperlukan untuk kebutuhan operasi bank ditambah cadangan wajib yang harus disimpan di bank sentral/bank koresponden, ditambah dengan cek-cek yang belum ditagihkan ke bank; cadangan primer tidak dapat digunakan untuk menutup penanikan deposito secara mendadak atau krisis likuiditas sementara; cadangan primer berbeda dengan cadangan sekunder yang dapat diinvestasikan dalam surat berharga yang mudah diperjual-belikan,, seperti surat berharga jangka pendek dan obligasi pemerintah (primary reserve)

cadangan sekunder

aset bank yang ditanamkan pada surat-surat berharga jangka pendek yang mudah diperjualbelikan, seperti surat-surat berharga pemerintah (SBI); aktiva ini menghasilkan bunga dan dapat diperhitungkan sebagai cadangan pelengkap bank; jika permintaan kredit tidak terlalu banyak, dana yang dihimpun sering diinvestasikan dalam surat-surat berharga jangka pendek yang mudah diperjual-belikan (dikonversikan menjadi uang tunai); cadangan ini tidak dicantumkan secara terpisah dalam POS neraca (secondary reserve)

18.  Sebutkanlah 5 cara pendekatan pengelolaan kekayaan dalam bank umum

1.      The pool offunds

2.      The assets allocations

3.      Commercial loan theory

4.      Shiftability theory

5.      Doctrine of anticipated income

19.  Siapa sajakah yang boleh mendirikan dan memiliki BPR?

BPR hanya dapat didirikan oleh warga negara Indonesia. Badan hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya warga Negara Indonesia, pemerintah daerah, atau bersama diantara warga Negara Indonesia.

BPR yang berbentuk hokum koperasi. Kepemilikannya diatur berdasarkan ketentuan dalam undang-undang tentang perkoperasian yang berlaku.

20.  Siapakah sasaran dari adanya BPR?

Melayani kebutuhan petani, peternak, nelayan, pedagang, pengusaha kecil, pegawai dan pensiunan. Karna sasaran ini belum terjangkau oleh bank umum dan untuk lebih mewujudkan pemerataan layanan perbankan dan pemerataan kesempatan berusaha.

21.  Apa beda komite pejabat kredit dengan komite kredit direksi?

Komite kredit direksi beranggotakan presiden direktur, pejabat senior kredit, beberapa anggota direksi,

Komite pejabat kredit beranggotakan pejabat senior kredit saja.